[摘要] 央行日前发布消息称，将加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，并明确提出“满足首次购房家庭的贷款需求”。这是央行继住建部之后再次向市场释放出满足首套购房需求的政策信号。
央行日前发布消息称，将加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，并明确提出“满足首次购房家庭的贷款需求”。这是央行继住建部之后再次向市场释放出满足首套购房需求的政策信号。
从2010年年初开始的房地产市场调控，到今年已进入第三个年头，调控的效果也逐渐开始显现。在调控过程中，央行主导的货币政策发挥了重要作用，收紧货币供应并且全面收紧对房地产市场的信贷投放，使原先在市场上奔涌的过多流动性受到了有力的遏制，开发商的资金链开始紧绷，土地市场上令人侧目的“地王”现象基本销声匿迹，成交萎缩，房价也开始形成拐点，有越来越多的城市形成了房价下跌趋势。这一局面的形成，是房地产调控政策希望达到的目标。
但是，房地产市场出现的这种变化也使市场开始猜测调控政策是否会改变。长期以来，房地产市场普遍被地方政府作为拉动地方经济的龙头产业来加以扶持，也是地方政府增加财政收入的一个可靠来源，但现在市场的转冷，将使地方政府的这种利益诉求受到威胁。因此，面对市场拐点的出现，不断有一些利益相关者呼吁房地产调控政策出现调整，避免房价出现过快下跌，民众对调控政策是否能一如既往地坚持下去也心存疑虑。在这样微妙的背景下，有关房地产调控政策的任何调整变化，都很容易使人产生这样的联想。因此，当央行宣称将满足首次购房家庭的房贷需求时，市场上自然也很容易出现房地产调控政策将转向的联想。
这种联想不能说没有一点依据，事实上，房地产市场调控在我国已经不是次进行。但以前进行的调控大多是无果而终，究其原因，就是因为地方政府在市场中有太多的利益纠缠，当调控损及其利益时便只能半途而废。此次调控是否会出现这样的结局，目前显然还难下定论。但是，就此次央行表示要满足首次购房家庭贷款需求来说，却是一个值得肯定的政策选项，它并不意味着调控政策的转向，相反，它将更有利于调控目标的实现。
本轮房地产调控之所以发起的一大原因，是因为高企的房价将大量中低收入者阻挡在商品房市场之外，他们无法通过这个市场来解决起码的安居需求或者满足改善居住条件的良善愿望。因此，调控政策的一个重要方面是通过限购政策的推行将投资投机型需求清除出市场，使高房价失去支撑，目前市场出现的量价齐跌的情景便是这一政策所收到的效果。但是，在调控实施的过程中，还有一个方面却没有引起足够的重视，那就是让居住型、改善型的刚性需求及时进入市场。房贷曾经是商业银行贷款业务中的一个重要方面，在最近几年的房价高企中，银行通过房贷的投放也得到了可观的，但相对来说，刚性需求的财力远不如投资投机型需求。因此在后者离开市场后，房贷对于银行来说已经失去了吸引力，从而在执行调控政策的过程中出现了收紧首套房贷的倾向，这实际上增加了刚性需求者的购房困难，与调控政策所要达到的根本目标是不相一致的。
房地产调控的目标，决不是要把市场搞垮，而是要求市场回归到以解决刚性需求为主要目标的正确方向。央行要求在房贷上支持刚性需求，从表面上看可能会因为增加了市场的买方力量而延缓房价下跌的速度，但客观地说，这方面的力量增加其实是有限的，在目前房价下跌趋势已经形成的基础上，即使是刚性需求在购房时由于对房价进一步下跌已产生强烈预期，因此不见得会有大规模力量进入市场。而央行作出这样明确的表示，其给出的信号却是积极的。调控政策应该具有必要的弹性，根据市场的变化进行适当的调整，只要这种调整有利于刚性需求，就都应该是符合调控目标的。
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日前，上海、广州等部分城市不断传出首套房贷悄然松动的消息，不过，此松动信号似乎并未传导到省城太原的房贷市场上。记者走访了解到，节后，太原大多数银行的首套房贷依旧延续了此前的标准。那么，下一步，太原房贷市场能否松动一些？尽管购房者、开发商、银行各执一词，但在趋紧的大环境下，多数人对房贷放松并不乐观。
上半年办贷或比去年容易些
最近，市民武强在中行办理首套房贷，事情顺利得超乎自己的想象。“由于手续齐全，大概用了一周多就办下来了。”武强说，去年下半年，他就为买新房跑了不少地产商和银行，当时，大多数银行不是停贷就是一审批得拖好几个月，如今感觉办理贷款相对容易了一些。
尽管武强似乎算是一位幸运者，不过，记者调查了数十位购房者，将近一半的购房者认为，今年办理房贷可能没有去年那么困难，部分银行额度的相对放松，可能会带动本地整个房贷市场的松动。同时，按照购房者的分析，目前来看，太原房地产市场整体不够景气，上半年，开发商可能会想办法与银行方面进行一些沟通。
另外，“每年年初，银行方面在额度上相对会比较宽松，因此，银行想通过年初给一些优惠政策，以此来挖掘更优质的客户。”武强认为。
今年市场松动的可能性很小
“目前，我们合作的几家银行总体无明显的松动迹象。”十二院城销售经理杜晓军告诉记者，暂时还很难看出本地银行房贷是否会放松，“房贷市场的整体走向，基本是与国家对房地产市场的监管政策相关的，按照近日监管层方面的表态，今年，房地产市场松动的可能性很小，因此，本地房贷整体也可能是趋紧的。”杜晓军认为。
不过，另有部分地产商认为，尽管目前政策层面仍旧坚持限贷、限购不放松，不过，针对首次置业的自住购房者，今年银行方面可能会适当松绑。
房贷放松需看经济“脸色”
“刚过完春节，购房者很少，本地房地产市场交易清淡，首套房贷并未放松，依旧延续了去年的利率。”光大银行一位负责人向记者解释，按照往年的规律，至少需要等到3月份，房地产市场交易才可以完全恢复，房贷政策是否调整也会在那时显现出来。不过，按照部分股份制银行人士的介绍，年初各大银行的信贷额度历来都要比年底多一些，因此，放松也是有可能的。
在一家国有银行，信贷部门负责人同样告诉记者，目前该行执行的房贷利率与去年年底无异，大多为首付三成，利率为基准利率到基准利率的1.05倍。根据记者的调查，目前省城其他国有银行同样执行上述标准。不过，按照上述国有银行人士的介绍，相比于往年，今年以来，总行分配的额度较多，因此，放贷规模相对宽松，从某种程度上来说，这对客户是一种利好。“由于放贷规模不再像去年那样紧张，目前的审批过程也不再像以前一样一拖就是好几个月，而是几天就可以完成。”上述国有银行负责人解释。
对于本地房地产市场目前的情况，大多数银行负责人认为，目前销量有所下滑，市场观望情绪浓厚，真正的市场购买力受到政策约束难以释放，房贷市场是否会放松，最终还是取决于宏观经济走向
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